📊 1인당 생애주기적자와 투자사분법 — 조기은퇴를 준비하는 현실적인 방법

 

최근 1인당 생애주기적자 그래프를 보면서 많은 생각을 하게 되었습니다.
16세 전후에는 소비만 있고 소득이 없어 ‘적자 구간’을 보내다가, 약 28세부터 본격적으로 일을 시작하며 흑자 구간으로 전환됩니다. 이후 45세 전후에는 노동소득이 최고점을 찍고, 61세 이후부터는 다시 소득이 줄어들며 적자로 돌아가게 되죠.

이 그래프를 보며 가장 크게 느낀 점은, 흑자 구간에 얼마나 자산을 효율적으로 불려놓느냐가 인생 후반을 좌우한다는 사실입니다.

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💡 투자사분법으로 준비하는 은퇴

저는 현재 투자사분법을 실천하고 있습니다.

• 국내주식 25%
• 미국주식 25%
• 미국채권 25%
• 금 25%

이렇게 네 가지 자산에 균형 있게 투자하는 방식인데, 매년 약 8% 수익률을 목표로 합니다.

 

35세에 준비한 1억으로 시작해 매월 200만원식 적립식으로 투자하고, 

1년에 한두번 리밸런싱하고,

14년이 지난 49세에 11억이되는 구조입니다.

10억이 넘으면 대한민국 가계 상위 10%라지요. 

 

실제로 약 6~7억 원 정도의 자산을 운용하면, 매월 300만 원씩 인출하더라도 원금이 줄지 않고 오히려 불어나는 구조입니다.

특히 최대하락률(MDD)이 낮아 큰 위기 상황이 아니면 크게 흔들리지 않고, 하락하더라도 다음 해에는 빠르게 회복하는 안정적인 시스템이 장점입니다.

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🙌 일과 은퇴에 대한 생각

많은 사람들이 ‘평생 일해야 한다’는 말에 부정적인 반응을 보이고, 언젠가 한 번 크게 벌고 은퇴해서 쉬고 싶어 하죠. 저도 그런 생각을 해본 적이 있습니다.

하지만 실제로 일을 하지 않고 오래 쉬어보면, 노는 게 그렇게 좋은 게 아니라는 걸 느낍니다. 대부분의 사람들은 일을 통해 보람과 성취감을 얻고, 삶의 활력을 느낍니다.

그래서 중요한 건 자기가 하고 싶은 일을 찾고, 은퇴 전부터 준비해두는 것이라고 생각합니다. 그래야 나중에 소득에 구애받지 않고도 즐겁게 자신만의 일을 이어갈 수 있죠.

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📈 ISA 계좌 활용으로 절세 효과까지

저는 올해 초부터 본격적으로 자산 일부를 투자사분법에 넣었고, 테스트해본 결과 확신이 들었습니다. 앞으로는 ISA 계좌를 적극적으로 활용해 절세하면서 자산을 불려나가고자 합니다. (올해 코스피와 금이 초과성과를 내주어서 좀 더 수익이 좋은 건 안비밀)

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마무리 🌟

인생의 흑자 구간은 생각보다 짧습니다. 지금부터라도 체계적으로 준비한다면, 61세 이후 적자 구간에서도 여유로운 삶을 살 수 있을 거라 믿습니다.
저처럼 투자사분법 같은 안정적이고 장기적인 전략으로 자산을 불려, 조기 은퇴와 동시에 원하는 일을 이어가는 삶을 준비해보시는 건 어떨까요?