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📈 자산배분 관점! KODEX 200을 ISA 계좌에 꼭 넣어야 하는 3가지 이유 안녕하세요! 👋홍춘욱 박사님의 ‘투자 4분법’이나 김성일 작가님의 자산배분 전략을 실천하고 계신 분들이라면 한 번쯤 고민하셨을 주제가 있죠."세금 없는 국내 주식 ETF(KODEX 200), 굳이 ISA 납입 한도를 써가며 넣어야 할까? 🤔"결론부터 말씀드리면, 장기 투자와 리밸런싱을 고려한다면 ISA 계좌가 압도적으로 유리합니다. 그 이유를 핵심만 콕콕 집어 정리해 드립니다! ✨ 1. 🛡️ KODEX 200 TR의 '숨은 세금'을 완벽 방어일반 KODEX 200과 달리, 배당금을 자동으로 재투자하는 TR(Total Return) 상품은 일반 계좌에서 운용할 때 '세금 함정'이 있습니다.보유기간 과세: TR 상품은 배당금이 가격에 녹아 있어, 매도 시 '과표 기준가 상승분'에 대해 15.4%의 배당.. 더보기
2025년 ISA계좌 자산배분 투자수익 공개 -투자기간: 2025. 3~ 12.-투자금액: 35,900,000-총평가액: 46,200,000-총수익금: 10,300,000-총수익률: 약 22%(원래대로라면 왼쪽 이미지의 기준일을 12월 말이어야 했는데, 시간이 훌쩍 지나 1월 20일자로 하다보니 수익금의 크기가 많이 달라졌습니다. 참고만 해주세요.) 결론적으로 수익률은 30%입니다.그리고 오른쪽 차트의 실선그래프를 보면 중간중간 하락도 보이지만 장기적으로 우상향하는게 아름답습니다. 1. 일등공신은 KODEX 200TR이네요. 수익률이 80%를 넘었습니다.2025년은 코스피 역사상 유래없는 상승의 구간이었는데 마침 자산배분 투자로 코스피를 편입한 것이 주효했습니다. 2. 두번째 주인공은 금입니다.코스피보다는 못하지만 48%라는 놀라운 수익률을 보여.. 더보기
📈 주식 투자의 첫걸음, 계좌부터 만드세요 (ISA 가능하면 더 좋습니다) 투자를 시작할 때 가장 중요한 것은 완벽한 공부보다 ‘일단 시작해보는 것’입니다.저 역시 작년에 ISA 계좌를 개설한 뒤 여러 공부를 거쳐, 올해부터 본격적으로 자금을 넣어 운용하고 있습니다.개별주식 투자 경험은 있었지만, ISA 계좌를 활용한 투자는 아직 저도 초보에 가깝습니다.다만 한 가지 확실히 느낀 점이 있습니다.👉 내 돈이 실제로 들어가 있어야 관심과 공부가 따라온다는 것입니다.수익이 조금씩 보이기 시작하면, 자연스럽게 “더 투자할 여유자금이 없을까?”, “불필요한 지출은 없을까?”를 고민하게 됩니다.마치 당근마켓에서 처음 물건을 팔고 재미를 붙이면, 집 안의 안 쓰는 물건을 찾게 되는 것과 비슷한 이치입니다. 😄✅ 1. 가장 먼저 할 일: 주식계좌 개설가장 먼저 주식계좌부터 만드시는 것을 .. 더보기
요즘 블로그가 뜸했던 진짜 이유 😊 요즘 블로그가 뜸했던 진짜 이유 😊블로그 휴식기, 시험 준비, 그리고 다시 시작하는 기록한동안 블로그 포스팅이 뚝 끊겼습니다.“블로그 질렸나?” 하고 생각하셨을 분들도 계실 것 같습니다.하지만 사실 이유는 꽤 건설적이었습니다.주제 정리와 자기 투자, 조금 거창하게 말하면 블로그 방향성을 다시 잡는 시간이었습니다. ㅎㅎ예전에는 이것저것 가볍게 리뷰를 자주 올렸지만, 요즘은 주제를 더 좁히다 보니“이건 내 블로그 색깔과 안 맞는데?” 하면서 글감을 과감히 삭제하는 경우도 많아졌습니다.양보다 방향이 중요해진 시기였던 것 같습니다.시험 준비 vs 블로그, 둘 다 잡기 어려웠던 시기 🎓두 번째 이유는 바로 전출 시험 준비였습니다.다른 기관으로 옮기기 위한 시험을 준비하다 보니, 퇴근 후 남는 에너지가 거의 없.. 더보기
매일 책을 읽어야하는 이유 feat.문해력 📚문해력은 왜 떨어질까? 1. 서론: 한 해 200권을 읽던 시절예전에는 현대 판타지 소설을 특히 좋아해 거의 매일 책을 읽었습니다.1년에 200권을 넘기는 것도 어렵지 않았고, 독서량과 속도로 모든 것을 커버하던 시기였습니다.문장이 다소 엉성하게 읽혀도, ‘양’과 ‘속도’로 이해를 밀어붙일 수 있었기에원래 좋지 못했던 문해력도 큰 문제 없이 가려져 있었습니다.그 당시에는 한 번도 생각해보지 않았습니다.“이렇게 읽는 양이 줄어들면, 내 독해력은 어떻게 될까?”라는 질문을 말입니다.2. 본론 1: 나이, 노안, 그리고 문해력의 균열 👀나이가 들면서 노안이 오자 예전처럼 독서가 더 이상 가능하지 않았습니다.게다가 밀리의 서재를 통해 주로 인문·사회·비문학 위주의 책을 읽기 시작하면서텍스트 난이도는 높아졌.. 더보기
살아보니, 안 쓰는 게 버는 거다 💸 40–50대를 위한 현실 재테크 조언유튜브나 각종 재테크 강사들은 말합니다.“자기계발을 통해 몸값을 올려라. 소득을 최대한 끌어올려라.”물론 맞는 말입니다. 하지만 현실은 다르죠.특히 40–50대는 회사 일, 체력 관리, 집안일, 부모님 챙김까지…정말 하루가 어떻게 지나가는지도 모를 만큼 바쁩니다.그러다 보니 자기계발은 생각보다 어렵습니다. 급한 일부터 처리하다보면 정작 중요한 일은 못하게 되는 현실입니다.중요한 일인 자기계발은 가장 우선순위이기 때문에 결국 해야하는 건 최우선순위로 놓고, 당장 실천할 수 있는 것부터 해보아요. 아무튼, 무언가를 배우려면 다른 무언가를 포기해야 합니다.그게 취미라도 마찬가지입니다.“한 달에 한 번 나가는 골프 라운딩은 포기 못하지!”⛳“내가 모으는 콜렉션은 삶의 즐거움인.. 더보기
은퇴 후 10억 아파트 깔고 앉아 라면 먹을 건가요? 따뜻한 노후를 위해 다시 짜는 ‘월 현금흐름 중심 포트폴리오’ 🏠은퇴를 앞두고 가장 자주 듣는 말이 있습니다.“10억 아파트를 갖고 있어도, 월 생활비가 없으면 결국 라면 먹는 노후가 된다.”집값만 보고 은퇴 전략을 세우면 왜 위험해지는지, 그리고 월 현금흐름 중심의 노후 포트폴리오가 왜 필수인지 정리해봅니다.1. 10억 아파트가 ‘부자 거지’를 만드는 이유겉으로는 10억 자산가처럼 보이지만, 실제 생활은 빠듯한 경우가 많습니다.왜일까요?집은 돈을 만들어주지 않기 때문입니다.보유세·관리비 등 매년 나가는 비용은 꾸준히 발생합니다.거기에 입지가 애매한 지역의 아파트라면 향후 상승 여력도 제한적입니다.즉, 가치가 높아 보일 뿐 현금흐름을 만들어주지 않는 자산이라는 점이 문제입니다.2. 은퇴 직전 ‘집’이 .. 더보기
은퇴 연금 🇺🇸💸 “미국 노인은 9억, 한국은 5천만 원?” 🇺🇸💸 “미국 노인은 9억, 한국은 5천만 원?”이 숫자가 던진 섬뜩한 경고오늘 우연히 본 SBS Biz 뉴스 기사 하나가 제 머리를 멍하게 만들었습니다.한국과 미국 은퇴자의 자산 격차를 단 한 문장으로 압축해 보여주더군요.“한국인은 5,500만 원 들고 은퇴할 때, 미국인은 연금만 9억 원을 가지고 있다.” 같은 시간 일하고, 같은 인생을 살았는데…은퇴 시점의 자산이 무려 18배 차이라니, 충격이 아닐 수 없습니다.도대체 우리는 무엇을 놓치고 있었던 걸까요?🏦 왜 우리는 ‘가난한 은퇴자’가 되었나?기사를 찬찬히 읽어보면 역시 이유는 명확했습니다.✔ 미국 은퇴자의 특징퇴직연금(401k)의 86%를 주식 등 투자 자산으로 운용물가 상승률을 넘는 투자 수익으로 자산이 꾸준히 성장자본주의 성장의 과실을.. 더보기

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